Thẻ visa là gì ? Thẻ visa của ngân hàng nào phổ biến và tốt nhất hiện nay?
Mục lục [Ẩn]
1. Thẻ visa là gì ?
Thẻ Visa(Visa card) là một loại thẻ thanh toán quốc tế, do tổ chức Visa liên kết với các ngân hàng trong nước phát hành, nhằm mục đích dùng để giao dịch, mua hàng trực tuyến hoặc chuyển khoản online hay ngay tại các máy POS mà không cần tiền mặt cả trong và ngoài nước.
Thẻ Visa đã xuất hiện từ năm 1976 được thực hiện phát hành bởi tổ chức có tên là Visa International Service Association(là một là một công ty thanh toán có trụ sở tại California, Hoa Kỳ có hàng chục triệu điểm chấp nhận trên thế giới).
Theo thông báo trên website của Công ty Visa vào cuối tháng 4/2017, thẻ Visa đã được chấp nhận tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ.
>>Tỷ giá ngoại tệ hôm nay bao nhiêu ?
Hiện nay hình thức thẻ visa đã được sử dụng phổ biến trên toàn thế giới với rất nhiều lợi ích đặc biệt khắc phục được các nhược điểm của Credit card và Debit card.
2. Phân Loại thẻ Visa
Thẻ Visa là một loại thẻ ATM và khi phân loại thì nó cũng bao gồm 3 loại là thẻ ghi nợ Visa, thẻ tín dụng Visa và thẻ Visa trả trước. Trong đó
Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit): Là thẻ ghi nợ quốc tế mang thương hiệu của Visa, ngân hàng sẽ phát hành khi mở tài khoản thanh toán. Do đó chủ thẻ sẽ chi tiêu, rút tiền bằng số tiền họ có trong tài khoản. Một điểm khác lớn nhất so với thẻ ghi nợ nội địa (mọi người quen gọi là thẻ ATM), thẻ này có thể sử dụng trên toàn cầu, cũng như mua hàng trực tuyến từ các trang thương mại điện tử như Tiki, Lazada, Amazon...
Giống với thẻ ghi nợ trong nước thẻ chỉ có thể dùng được khi chủ thẻ nạp tiền vào thẻ, tài khoản đăng kí. Khi thẻ trống rỗng, hết tiền trong thẻ, chi phí thanh toán giao dịch sẽ không thành công và bạn không thể thực hiện thanh toán bằng thẻ visa debit này đến khi bạn nạp tiền vào.
Thẻ ghi nợ Visa được chấp nhận trên toàn thế giới, nó không chỉ mang lại khả năng thanh toán nhanh chóng, an toàn mà còn giúp thanh toán trực tiếp, trực tuyến, ở nước ngoài và qua điện thoại được thuận tiện hơn.
Hãy tận hưởng sự tiện lợi khi thanh toán trực tiếp bằng tài khoản của bạn cùng với tất cả các tính năng bảo mật được cung cấp bởi Visa.
Thẻ tín dụng quốc tế (Visa credit): là loại thẻ mà chủ thẻ sẽ được ngân hàng cho ứng trước một số tiền nhất định theo hạn mức để chi tiêu mua sắm và có trách nhiệm hoàn trả lại cho ngân hàng sau. Do đó thẻ tín dụng cũng được gọi với tên khác là thẻ “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Chủ thẻ cần thanh toán đúng và đủ số tiền đã vay từ ngân hàng, nếu không thì phí phạt và bị tính lãi sẽ là khá cao.
Khi sử dụng thẻ này, bạn cần thanh toán đúng và đủ số tiền đã vay từ ngân hàng, nếu không thì phí phạt và bị tính lãi khá cao.
Thẻ Visa trả trước(Visa Prepaid): là loại thẻ cũng cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền mà họ có giống như thẻ ghi nợ, nhưng là tiền ở trong thẻ chứ không phải trong tài khoản. Thẻ trả trước của một số ngân hàng bị giới hạn nhiều tính năng quan trọng như chuyển khoản, rút tiền tại ATM, hay dịch vụ Internet Banking, SMS Banking. Có ngân hàng còn phát hành thẻ trả trước ảo (thẻ phi vật lý).
Với thẻ visa prepaid thì bạn cần mua sắm tiêu dùng online lúc nào thì nạp tiền vào thẻ lúc đấy, thường dùng với những người mua sắm online quốc tế không thường xuyên. Với thẻ trả trước Visa, chi tiêu chỉ giới hạn trong số tiền bạn đã nạp vào tài khoản của mình, việc nạp thêm có thể thực hiện bất cứ lúc nào.
Đây là một giải pháp thay thế thông minh cho tiền mặt, thẻ trả trước đưa ra hàng loạt lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn, từ du lịch đến giải trí.
Thẻ Visa ảo: là một loại thẻ trả trước quốc tế (visa prepaid) mang thương hiệu Visa mà bạn có thể dùng để thanh toán trực tuyến ở bất kì đâu chấp nhận VISA. Loại thẻ này được gọi là "ảo" vì chủ thẻ không được cấp thẻ nhựa, mọi thông tin thẻ bao gồm số thẻ, ngày hết hạn, và số CVV của thẻ sẽ được gửi tới email bạn đã đăng ký. Và bạn có thể dùng các thông tin đó để mua sắm.
>> Xem Tin Tức Giá Vàng và Giá Vàng Hôm Nay
3. Lợi ích của thẻ Visa
Thẻ Visa được tạo ra và phát hành nhằm mang lại nhiều lợi ích và thuận tiện cho khách hàng trong nước và quốc tế khi sử dụng như.
Tính thuận tiện:
– Sử dụng thẻ visa giúp việc thanh toán trở nên dễ dàng hơn tại những địa điểm chấp nhận thanh toán thẻ và quẹt thẻ khi không mang theo tiền mặt. Điều này giúp giảm lượng lưu thông tiền mặt và hỗ trợ giảm thiểu lạm phát.
– Thẻ visa cũng hỗ trợ khách hàng tra cứu thông tin tài khoản bằng các dịch vụ SMS Banking, Internet Banking hay tại cây ATM.
– Khi rút tiền trong và ngoài nước, tiền sẽ tự động đổi thành giá trị tương ứng với ngoại tệ của nước bạn trong thẻ visa, cho nên bạn sẽ không còn mất thời gian chuyển đổi tiền.
Dễ sử dụng:
- Hỗ trợ mọi khách hàng có thể sử dụng thẻ visa dễ dàng với những thao tác rất đơn giản.
- Thẻ được chấp nhận tại nhiều nơi và có thể rút tiền dễ dàng.
- Có thể dùng thẻ để thanh toán trực tiếp, thanh toán hóa đơn mua hàng trực tuyến…
- Hỗ trợ thêm chức năng chuyển khoản, giảm thiểu bớt chi phí dịch vụ khi chuyển tiền ra nước ngoài.
An toàn và bảo mật:
– Việc dùng thẻ Visa sẽ giúp bạn hạn chế mang theo tiền mặt, trong trường hợp bị mất cắp vẫn có thể lấy lại số tiền đã mất bằng cách khóa thẻ kịp thời.
– Nếu làm mất thẻ, bạn chỉ cần liên lạc ngay với bên ngân hàng để khóa thẻ, đăng ký lại thẻ mới và chuyển đổi số tiền còn trong thẻ cũ sang thẻ mới.
– Thẻ Visa, đặc biệt là thẻ Visa Debit có tần suất liên kết với ngân hàng thấp, mang đến độ bảo mật cao và hạn chế được khả năng Hacker xâm nhập, ăn cắp tiền trong tài khoản của bạn.
4. Cách sử dụng thẻ Visa
- Việc sử dụng thẻ Visa để thanh toán được tiến hành rất đơn giản. Bạn chỉ cần quẹt thẻ vào các thiết bị hỗ trợ như máy POS sau đó nhập vào mã PIN là xong, rất nhanh và gọn lẹ.
- Bạn có thể rút tiền ở trong thẻ Visa bằng các máy ATM ở trong nước hay trên thế giới có hỗ trợ thẻ Visa. Lưu ý nhỏ là khi rút tiền ở các cây ATM khác ngân hàng hay ở nước ngoài thì bạn sẽ bị tính thêm phí giao dịch là tương đối cao.
- Ngoài ra, bạn cũng có thể dùng thẻ Visa để mua hàng online, trên cả các website nước ngoài như Ebay, Amazon hay trong nước như Lazada, Tiki,… Khi thanh toán, chủ thẻ chỉ cần nhập đầy đủ các thông tin gồm: Họ tên chủ thẻ; Mã số thẻ; Thời hạn thẻ; Mã bảo mật số CVV là có thể tiến hành thanh toán (không cần nhập mã PIN), và để tiện lợi hơn trong việc mua hàng online, thì bạn nhớ đăng ký dịch vụ Verified by Visa (bằng mã OTP) nhé.
5. Làm thẻ Visa ở đâu ?
Nếu có nhu cầu làm thẻ visa, bạn có thể chọn lựa một ngân hàng bất kì có dịch vụ này, tham khảo các lợi ích và hình thức đăng ký thông qua nhân viên tư vấn, thanh toán chi phí làm thẻ và chờ đợi nhận thẻ. Những ngân hàng như Vietcombank, ACB, HSBC… được cho là có dịch vụ làm thẻ visa các loại với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn mà bạn có thể tham khảo.
6. Thông tin ngân hàng cấp thẻ Visa
Sau đây là thông tin một số ngân hàng phát hành thẻ Visa và những khoản chi phí kèm theo:
– Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn
· Phí phát hành: 50,000 VNĐ (Visa Debit) và 100,000 (Visa Credit).
· Phí thường niên: 100,000 VNĐ (Visa Debit) và 100,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: 1,000 VNĐ (trong hệ thống), 4% (ngoài hệ thống) ~ 10,000 VNĐ (tại Việt Nam), từ 50,000 VNĐ (nước ngoài).
+ Visa credit: 2% ~ từ 20,000 VNĐ (trong hệ thống) và 4% ~ từ 50,000 VNĐ (ngoài hệ thống).
– Ngân hàng ANZ
· Phí phát hành: Miễn phí.
· Phí thường niên: 150,000 VNĐ (Visa Debit) và 350,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: miễn phí (trong hệ thống), 22,000 VNĐ (ngoài hệ thống), 75,000 VNĐ (nước ngoài).
+ Visa credit: 4% ~ từ 60,000 VNĐ.
– Ngân hàng ACB
· Phí phát hành: Miễn phí.
· Phí thường niên: 100,000 VNĐ (Visa Debit) và 300,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: 1,100 VNĐ (trong hệ thống), 3% (ngoài hệ thống) ~ 60,000 VNĐ.
+ Visa credit: 4% ~ từ 100,000 VNĐ.
– Ngân hàng BIDV
· Phí phát hành: Miễn phí.
· Phí thường niên: 80,000 VNĐ (Visa Debit) và 200,000 – 400,000 VNĐ (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: 1,000 VNĐ (trong hệ thống), 4% (ngoài hệ thống) ~ 10,000 VNĐ (tại Việt Nam), từ 50,000 VNĐ (nước ngoài).
+ Visa credit: 4% ~ từ 50,000 VNĐ.
– Ngân hàng Eximbank
· Phí phát hành: Miễn phí.
· Phí thường niên: 150,000 VNĐ (Visa Debit) và 300,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: Miễn phí (trong hệ thống) – 3% ~ từ 60,000 VNĐ (ngoài hệ thống).
+ Visa credit: 4% ~ từ 60,000 VNĐ.
– Ngân hàng Đông Á
· Phí phát hành: Miễn phí.
· Phí thường niên: miễn phí và 200,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: miễn phí.
+ Visa credit: 4% ~ từ 50,000 VNĐ.
– Ngân hàng HSBC
· Phí phát hành: Miễn phí.
· Phí thường niên: Miễn phí (Visa Credit) và 350,000 (Visa Debit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: Miễn phí (trong nước) – 45,000 VNĐ (nước ngoài).
+ Visa credit: 4% ~ từ 50,000 VNĐ.
– Ngân hàng Vietcombank
· Phí phát hành: 50,000 VNĐ.
· Phí thường niên: 60,000 VNĐ (Visa Debit) và 100,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: 1,000 VNĐ (trong hệ thống), 4% (ngoài hệ thống) ~ 10,000 VNĐ (tại Việt Nam).
+ Visa credit: 4% ~ từ 50,000 VNĐ.
– Ngân hàng Techcombank
· Phí phát hành: Miễn phí.
· Phí thường niên: 150,000 VNĐ (Visa Debit) và 300,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: 2,000 VNĐ (trong hệ thống), 4% (ngoài hệ thống) ~ 9,900 VNĐ (tại Việt Nam), từ 50,000 VNĐ (nước ngoài).
+ Visa credit: 100,000 VNĐ.
– Ngân hàng Maritime Bank
· Phí phát hành: 100,000 VNĐ.
· Phí thường niên: 100,000 VNĐ (Visa Debit) và 100,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: 1,000 VNĐ (trong hệ thống), 3,000 VNĐ trong nước(ngoài hệ thống), 4% ~ từ 100,000 VNĐ ở nước ngoài.
+ Visa credit: 1,000 VNĐ (trong hệ thống), 3,000 VNĐ trong nước(ngoài hệ thống), 4% ~ từ 100,000 VNĐ ở nước ngoài.
– Ngân hàng Vietin Bank
· Phí phát hành: 50,000 VNĐ.
· Phí thường niên: 66,000 VNĐ (Visa Debit) và 120,000 (Visa Credit).
· Phí rút tiền mặt:
+ Visa debit: Miễn phí (trong hệ thống), 10,000 VNĐ (ngoài hệ thống nhưng rút tại Việt Nam), 4% ~ từ 55,000 VNĐ (ngoài hệ thống nhưng rút ở nước ngoài).
+ Visa credit: 4% ~ từ 50,000 VNĐ.
7. Làm thẻ Visa nào là tốt nhất, phù hợp nhất hiện nay
Với thẻ tín dụng quốc tế Visa Credit, khách hàng có thể lựa chọn một số ngân hàng như Agribank, ACB, BIDV, EximBank, Vietcombank, DongABank, Techcombank, Maritime Bank, CitiBank, ANZ, HSBC… để nhận được nhiều ưu đãi hơn khi thanh toán.
Với thẻ Visa Debit, một số ngân hàng có thẻ thanh toán Visa rất tiện lợi và phổ biến, dễ dàng sử dụng cho việc thanh toán hàng hóa, hóa đơn, hợp đồng quảng cáo online như: Vietcombank, Techcombank, ACB, VietinBank, Eximbank. Đây là những ngân hàng có sản phẩm thẻ Visa Debit được đánh giá là thanh toán dễ dàng và ít gặp trục trặc.
Với thẻ Visa trả trước (Visa Prepaid) hiện tại rất ít người vì phải nạp tiền vào thẻ chứ không phải dùng tiền trong tài khoản nên rất nhiều hạn chế. Nếu có nhu cầu các bạn có thể tìm hiểu làm ở VPbank, Sacombank.
Ngoài ra, chi phí để mở thẻ Visa cũng rất rẻ, dao động từ 50.000 đồng – 100.000, thậm chí Eximbank, ACB… còn miễn phí mở thẻ. Nếu có nhu cầu bạn chỉ cần đến tại ngân hàng đăng ký thông qua nhân viên tư vấn, thanh toán chi phí làm thẻ và chờ đợi nhận thẻ.