Vay tín chấp là gì? Cách vay tín chấp nhanh gọn mà an toàn nhất hiện nay

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng. Hình thức vay này được xây dựng trên uy tín của bạn để ngân hàng cho vay. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua xác minh thu nhập cũng như xác minh tín dụng của bạn.

Bạn có thể vay khi cần tiền để lo chi phí cho những mục đích như: cưới hỏi, du lịch, mua những món đồ tiêu dùng… hoặc các nhu cầu khác để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng tài chính của mình.

Đối với hình thức vay tín dụng, hạn mức của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Bạn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng nếu hồ sơ đủ điều kiện ngân hàng. Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, có ngân hàng hỗ trợ cho phép bạn vay lên đến 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp của mỗi ngân hàng cũng khác nhau. Lãi suất được tính dựa trên số tiền bạn vay cũng như điều kiện bạn đáp ứng.

2. Lãi suất khi vay tín chấp?

Vay tín chấp giữa ngân hàng, công ty tài chính với người vay không chịu sự điều chỉnh bởi quy định về lãi vay của Bộ luật Dân sự bởi tổ chức tín dụng là đối tượng điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng.

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực (như lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn; thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu; phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa…).

Thông thường, bởi những rủi ro do vay tín chấp không có tài sản bảo đảm mang lại rất cao nên lãi suất cho vay tín chấp cũng cao hơn vay thế chấp. Tuy nhiên, mức lãi cụ thể là bao nhiêu phụ thuộc vào từng ngân hàng, công ty tài chính; phụ thuộc vào thỏa thuận với bên vay và mức độ uy tín của người vay...

Theo khoản 2 Điều 9 Thông tư 43/2016/TT-NHNN, công ty tài chính ban hành quy định về khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống trong từng thời kỳ, trong đó bao gồm mức lãi suất cho vay cao nhất, mức lãi suất cho vay thấp nhất đối với từng sản phẩm cho vay tiêu dùng.

3. Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Nhìn chung có thể thấy vay tín chấp có những đặc điểm khá hấp dẫn. Tuy nhiên trong một số trường hợp như khách hàng có nhu cầu vốn vay lớn và muốn giảm chi phí vốn vay thì vay thế chấp sẽ có lợi thế hơn. Điều cần thiết là khách hàng cần phân biệt được hai hình thức vay này để áp dụng linh hoạt theo nhu cầu của mình.

Các tổ chức cho vay tín chấp

Trên thị trường tài chính thì hiện có ngân hàng và công ty tài chính là hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất. Các ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp hơn so với công ty tài chính nhưng điều kiện cho vay vì thế cũng khắt khe hơn. 

• Danh sách ngân hàng cho vay tín chấp: Hiện nay thì tất cả các ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam đều có sản phẩm cho vay tín chấp. Một số ngân hàng tiêu biểu có thể kể đến như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, SHB, Sacombank, ngân hàng Quân Đội, HSBC, Hong Leong Bank, Shinhan Bank...
• Danh sách các công ty tài chính cho vay tín chấp: FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Mirae Asset, Shinhan Finance...

4. Vay tín chấp có hợp pháp không?

Vay tín chấp tại công ty tài chính hoặc ngân hàng là hình thức vay hoàn toàn hợp pháp và được pháp luật công nhận. Hoạt động vay tín chấp được điều chỉnh trong nhiều văn bản pháp luật rõ ràng như Luật các tổ chức tín dụng. Theo đó, cả bên vay và bên tổ chức tài chính đều được pháp luật bảo vệ ngang hàng như nhau.

Tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động bởi ngân hàng nhà nước.

5. Làm sao để được vay tín chấp?

Bất kỳ một ngân hàng nào cũng đều mong nhiều khách hàng sử dụng gói vay bên mình. Tuy nhiên, đối với vay tín chấp, mọi ngân hàng đều có quy định cụ thể cho từng trường hợp. Điều này nhằm đảm bảo lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng.

Để được vay  bạn cần đáp ứng một số điều kiện căn bản của ngân hàng như:

• Là người có thu nhập cố định và ổn định. Một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập 4,5 triệu đồng/ tháng, cũng có nhiều ngân hàng yêu cầu cao hơn. Bạn sẽ phải nộp bản sao kê chứng thực mức lương này để ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của bạn.
• Không có tín dụng xấu ở ngân hàng khác hoặc tổ chức tài chính khác. Vì vậy, bạn nên có thói quen sử dụng tài chính đúng đắn tránh bị đánh giá điểm tín dụng xấu.
• Một số điều kiện căn bản như: là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền.
• Bạn có thể vay ở nhiều ngân hàng khác nhau, tuy nhiên ngân hàng sẽ cân nhắc mức độ trả nợ của bạn để có thể duyệt cho vay hay không.

6. Ưu điểm và nhược điểm khi vay tín chấp

Vay tín chấp có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Bạn cần hiểu rõ những điều này để áp dụng khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình.

Ưu điểm khi vay tín chấp

Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Vì vậy nếu như bạn hiện không sở hữu bất kỳ tài sản nào vẫn có thể vay vốn được.

Thủ tục hồ sơ đơn giản: Hồ sơ vay vốn chỉ gồm có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập khá đơn giản.

Giải ngân nhanh: Nếu bạn nộp đủ hồ sơ vay vốn ngay từ đầu thì chỉ 1 đến 2 ngày sau là có thể nhận được tiền vay.

Nhược điểm của vay tín chấp

Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo nên ràng buộc về trách nhiệm trả nợ của khách hàng sẽ yếu, chủ yếu dựa vào ý thức của người vay. Vì vậy lãi suất khi vay tín chấp thường khá cao để bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn. Ví dụ nếu như vay thế chấp lãi suất chỉ 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất có thể lên đến 14%/năm thậm chí cao hơn nếu bạn vay tại công ty tài chính.

Bị phạt ngay từ ngày chậm trả đầu tiên: Bình thường khi vay thế chấp nếu khách hàng chậm trả trong phạm vi 10 ngày thì sẽ không bị tính phí phạt. Nhưng với khoản vay tín chấp thì dù chậm trả 1 ngày khách hàng sẽ bị phạt ngay. Một số ngân hàng tính phí phạt 200.000VND/lần chậm trả trong phạm vi 10 ngày.

Bình luận

Tin liên quan

Ngân hàng vietbank là ngân hàng gì ? ngân hàng vietbank có phải ngân hàng nhà nước ?

02/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Ngân hàng VietBank là ngân hàng gì? VietBank là tên viết tắt của ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín. Năm 2007, ngân hàng chính thức được thành lập và đi vào hoạt động với chi nhánh đầu tiên tại Sóc Trăng. Trong quá trình 14 năm phát triển, VietBank đã ghi dấu ấn với thái độ phục vụ tận tâm, những sản phẩm/dịch vụ chất lượng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng ngày càng tăng trưởng giúp tạo cho người lao động nhiều cơ hội việc làm và thăng tiến hơn.

Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Hướng dẫn cách mở thẻ nhanh nhất?

02/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ hay còn gọi là Debit Card là một trong những sản phẩm thẻ căn bản của các ngân hàng. Loại thẻ này được xem là một hình thức thay thế tiền mặt phổ biến nhất hiện nay. Thẻ được liên kết với tài khoản ngân hàng. Trong thẻ có bao nhiêu tiền, thì bạn có thể sử dụng bấy nhiêu, không thể sử dụng vượt mức bạn có. Hình thức này khác với việc làm thẻ tín dụng là chi tiêu trước rồi mới trả tiền sau, bạn cần hiểu rõ tránh có sự nhầm lẫn.

Cimb bank là ngân hàng gì ? Thông tin cần biết khi sử dụng Cimb bank

28/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Ngân hàng TNHH MTV CIMB Việt Nam (CIMB Việt Nam) thuộc Tập đoàn CIMB và có tên gọi khác là CIMB Bank. Đây là một ngân hàng có nguồn gốc từ Malaysia. Với những kinh nghiệm chuyên môn của mình trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trong khu vực, đây là một tập đoàn ngân hàng quốc tế hàng đầu Đông Nam Á.

VPbank là ngân hàng gì ? Ngân hàng VPbank có thực sự uy tín hay không ?

28/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

VPBank có tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, tên giao dịch Tiếng Anh Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank, được thành lập vào ngày 12/08/1993.Sau gần 27 năm hình thành và phát triển, VPBank nhanh chóng vươn lên và trở thành một trong những ngân hàng TMCP uy tín, lớn nhất tại Việt Nam.

MB bank là ngân hàng gì ? MB bank có phải ngân hàng nhà nước không ?

27/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Ngân hàng MB tên đầy đủ là Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank), viết tắt là MB, tên thường gọi trong giao dịch là ngân hàng Quân đội là ngân hàng trực thuộc Bộ Quốc Phòng.

Ngân hàng Techcombank làm việc đến mấy giờ ? Lịch làm việc cụ thể ngân hàng Techcombank

27/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Techcombank hay còn gọi là ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam thành lập năm 1993 là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam. Mạng lưới ngân hàng trải dài từ Bắc vào Nam

ngân hàng SCB là ngân hàng gì ? có thực sự tin tưởng khi xài ngân hàng SCB

25/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Ngây hàng SCB được chính thức đi vào hoạt động bắt đầu từ ngày 01/01/2012. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã cấp giấy phép số 238/GP-NHNN cho ngân hàng này. Kể từ khi đi vào hoạt động, đến năm 27/11/2018 thì ngân hàng SCB đã có số vốn điều lệ lên tới 15,231,688,100.000 đồng

Ngân hàng BIDV có làm thứ 7 không ? Lịch làm việc chi tiết của ngân hàng BIDV

25/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Ngân hàng BIDV là tên gọi tắt của “Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam”, tên tiếng Việt là Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

Tên tiếng anh ngân hàng Vietcombank là gì? các thông tin chi tiết về ngân hàng VCB

24/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Là Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam . Tên tiếng anh của ngân hàng Vietcombank là Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam. Vietcombank chính là viết tắt của tên tiếng anh. Với gần 60 năm hoạt động thì Vietcombank đã trở thành ngân hàng có số vốn lớn nhất trên thị trường Việt Nam.

Những lưu ý khi lần đầu làm thẻ Vietcombank, hướng dẫn chi tiết làm thẻ Vietcombank nhanh nhất

24/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Tài khoản ngân hàng Vietcombank tức là tài khoản đã được định danh cho một cá nhân hay tổ chức nào đó có các giao dịch tại ngân hàng Vietcombank, tuy nhiên để có thể sở hữu tài khoản tại ngân hàng khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng để nhân viên tiến hành hướng dẫn làm thủ tục mở tài khoản.