Lãi xuất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?
Mục lục [Ẩn]
Khi tìm đến sản phẩm vay của các ngân hàng, chắc hẳn lãi suất là yếu tố mà bạn quan tâm hàng đầu, đây cũng là công cụ chính được các ngân hàng sử dụng để thu hút khách hàng tới vay vốn. Nếu bạn đang có ý định vay vốn ngân hàng để mua nhà hay mua xe, hãy tham khảo ngay lãi suất vay ngân hàng mới nhất của những ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam dưới đây.
1. Lãi suất vay ngân hàng là gì ?
Lãi suất vay ngân hàng là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng tính cho một khoản vay. Dựa vào đó các ngân hàng tính được tổng số tiền mà khách hàng vay cần trả hàng tháng.
Theo đó, khi ngân hàng cho bạn vay một khoản tiền thì nhiệm vụ của bạn sau khi sử dụng khoản tiền đó là phải trả thêm một khoản tiền lãi và số tiền gốc đã vay.
Mức lãi suất này được thỏa thuận giữa các ngân hàng và khách hàng vay vốn, phù hợp với quy định của ngân hàng tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng.
Hiện nay, lãi suất vay tại các ngân hàng thường dao động từ 6 - 22%/năm, nhưng mức lãi suất vay này phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Thông thường, đối với vay tín chấp, mức lãi suất dao động từ 15 - 22%/năm, còn đối với vay thế chấp thì lãi suất dao động từ 6 - 17%/năm. Sau đây là bảng lãi suất vay ngân hàng mà các bạn có thể tham khảo.
Bảng lãi suất vay ngân hàng:
xem thêm: tỉ giá ngoại tệ hôm nay ?
2. Lãi suất vay tín chấp
Mức lãi suất cho vay theo hình thức tín chấp thường cố định trong khoảng thời gian vay vốn. Cách thức tính lãi suất vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường là tính lãi trên dư nợ giảm dần. Đây là một điều kiện có lợi dành cho người đi vay.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng ưu đãi khoảng từ 10 - 15%/năm và khoảng 20%/năm đối với các ngân hàng. Khi hết ưu đãi, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất từ 15 - 20%/năm.
3. Lãi suất vay thế chấp
Lãi suất vay thế chấp là mức lãi áp dụng cho khoản vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo). Mức lãi suất này thường cố định trong một thời gian đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất thị trường. Phổ biến hiện nay với các sản phẩm vay mua nhà, đất hoặc vay mua xe ô tô trả góp, vay xây sửa nhà….
Lãi suất vay ngân hàng hiện nay theo hình thức vay thế chấp dao động trong khoảng từ 10% - 16%/năm. Hơn nữa, hình thức vay này thường xuyên được các ngân hàng triển khai các chương trình khuyến mại, ưu đãi về quà tặng, lãi suất nên mức lãi suất áp dụng trong thời gian đầu vay thế chấp rất thấp từ 6 - 8,3%/năm.
Trong phần lãi suất vay thế chấp ngân hàng sẽ tiếp tục phân chia các mức lãi suất khác nhau cho các mục đích vay vốn khác nhau:
-
Lãi suất vay thế chấp mua bất động sản
-
Lãi suất vay tiêu dùng
-
Lãi suất vay mua xe ô tô
Bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng
4. Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định là việc ngân hàng cung cấp cho khách hàng gói vay với một mức lãi suất cố định và cụ thể trong suốt thời hạn của khoản vay. Điều này sẽ giúp khách hàng tránh được rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao, vì lãi suất đã luôn luôn được cố định, cho dù lãi suất thị trường có biến động lớn.
xem thêm: So sánh lãi suất tiết kiệm các ngân hàng ngay hôm nay?
Cách tính lãi suất ngân hàng theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần
Với lãi suất thả nổi, mức lãi suất này sẽ áp dụng theo công thức tính:
Lãi suất = Lãi suất cơ sở + biên độ
Trong đó Lãi suất cơ sở là lãi suất biến động theo thời gian, thông thường ngân hàng căn cứ theo lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng đó với thời hạn 12 tháng hoặc 24 tháng.
Bên cạnh đó, biên độ là con số cố định được quy định rõ trên hợp đồng vay vốn trong quá trình ký kết với khách hàng.
Với hình thức này, khách hàng được hưởng ưu đãi khi lãi suất thị trường giảm, nhưng ngược lại cũng sẽ phải chịu rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao.
Cách tính lãi trả góp đều theo dư nợ giảm dần
Đây là hình thức tính lãi vay mà mỗi tháng khách hàng sẽ trả cho ngân hàng một khoản tiền cố định trong suốt thời gian vay vốn.
Để đưa ra được con số trả mỗi tháng như vậy, ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất đã được cân đối, kết hợp với dự đoán lãi suất tương lai để đưa ra con số lãi suất áp dụng cho suốt thời gian vay, giúp khách hàng chủ động chuẩn bị với tình hình tài chính của mình.
Tuy nhiên, với cách thức này, ở thời điểm khách hàng tất toán khoản vay, họ có thể phải trả thêm khoản chênh lệch tiền lãi do sự sai lệch giữa số tiền lãi dự tính và tiền lãi phát sinh trên thực tế..
5. Vay tín chấp lãi suất ngân hàng nào tốt nhất?
Dưới đây là những Ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất ưu đãi được đánh giá bởi người vay mà bạn có thể tham khảo:
TechcomBank
TechcomBank cho vay tín chấp theo lương với lãi suất 18%/năm tính theo dư nợ giảm dần, yêu cầu thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng. Hạn mức vay tối đa 10 lần thu nhập và không quá 300 triệu trong thời gian 5 năm.
Ngân hàng VIB
Vay tiêu dùng tín chấp lãi suất ưu đãi chỉ từ 16%/năm (khách nhận lương qua VIB), 17%/năm (Có thẻ tín dụng VIB) và 18%/năm (Chưa có thẻ tín dụng VIB) tính theo dư nợ giảm dần. Hạn mức vay tối đa 10 - 12 lần lương (không quá 400 - 600 triệu) trong thời gian 5 năm. Giải ngân nhanh chỉ sau 2 ngày.
SacomBank
SacomBank cho vay tín chấp theo lương lãi suất linh hoạt tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng, dao động từ 1 - 2,1%/tháng, ưu đãi hơn dành cho công nhân viên nhà nước. Hạn mức vay tối đa 500 triệu trong 5 năm.
VietcomBank
Lãi suất vay tín chấp Ngân hàng VietcomBank hiện dao động ở mức
0,9 - 1,2%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Hạn mức tối đa 200 triệu (với CBNV) và 300 triệu (với CBQL). Thời gian vay tối đa 5 năm.
Ngân hàng HSBC
Lãi suất vay tín chấp HSBC hiện nay ở mức 15,99%/năm tính theo dư nợ giảm dần, yêu cầu thu nhập tối thiểu 6 triệu/tháng. Với khách hàng vay với mục đích khởi nghiệp, lãi suất là 19%/năm, hạn mức vay tối đa 500 triệu.
6. Vay thế chấp lãi suất ngân hàng nào hợp lý ?
Cần vay vốn thế chấp sổ đỏ phục vụ nhu cầu mua nhà, mua xe, kinh doanh… hãy tham khảo ngay những Ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất ưu đãi dưới đây:
Ngân hàng BIDV
BIDV cho vay kinh doanh lãi suất 6%/năm cố định trong 3 tháng, vay tiêu dùng lãi suất 7,1 - 7,8%/năm cố định 1 năm . Lãi suất sau ưu đãi là LSTK 12T + 4%.
VietcomBank
VietcomBank cho vay tiêu dùng và kinh doanh thế chấp lãi suất 7,5%/năm (cố định 1 năm). Riêng khách hàng vay mua nhà ở xã hội, lãi suất chỉ 5%/năm và lãi suất vay mua ô tô là 8,4%/năm. Sau ưu đãi, lãi suất được tính bằng: LSTK 24T + 3,5%
Standard Chartered
Cho vay tiêu dùng thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi chỉ 6,45 - 6,79%/năm (cố định 1 năm). Riêng khách hàng vay mua ô tô, lãi suất là 7,35%/năm. Lãi suất sau ưu đãi cộng thêm biên độ 3 - 5%.
VietinBank
Lãi suất vay thế chấp của VietinBank dao động từ 7,5 - 7,7%/năm cố định trong 1 năm. Ưu đãi hơn dành cho khách hàng vay phát triển nông nghiệp. Sau ưu đãi, lãi suất được tính bằng: LSTK 36T + 3,5%
Ngân hàng HSBC
HSBC cung cấp đa dạng các gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi 7,99%/năm cố định trong 1 năm. Riêng gói vay mua nhà, lãi suất chỉ là 6,99%/năm. Lãi suất sau ưu đãi cộng thêm biên độ 2 - 3%.
Bình luận
Tin liên quan
Thẻ visa là gì ? Thẻ visa của ngân hàng nào phổ biến và tốt nhất hiện nay?
18/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá