Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất và tốt nhất?
Mục lục [Ẩn]
- 1. Vay tín chấp là gì?
- 2. Các hình thức cho vay tín chấp
- 2.1. Xét về điều kiện xét duyệt khoản vay thì vay tín chấp bao gồm:
- 2.2. Xét về hình thức cấp vốn thì vay tín chấp sẽ gồm:
- 3. Ưu điểm của vay tín chấp:
- 4. Nhược điểm của vay tín chấp:
- 5. Vậy có nên vay tín chấp hay không?
- 6. Vậy vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?
- 6.1. Top 1: Ngân hàng VPBank.
- 6.2. Top 2 Ngân hàng Vietcombank
- 6.3. Top 3 Ngân hàng TP Bank
- 6.4. Top 4 Ngân hàng HSBC
- 6.5. Top 5: Ngân hàng Shinhan Bank
- 7. Vay tín chấp ở ngân hàng nào tốt nhất?
- 7.1. Top 1: Ngân hàng Vietcombank
- 7.2. Top 2: Ngân hàng BIDV
- 7.3. Top 3: Ngân hàng VPBank
- 7.4. Top 4: Ngân hàng OCB
- 7.5. Top 5: Ngân hàng MSB
- Kết luận
Hiện nay, xã hội phát triển nhu cầu về đời sống của con người chúng ta cũng tăng theo. Nhu cầu về vay vốn cũng không ngoại lệ nhất là trong thời kì dịch bệnh như hiện nay. Vì thế nhiều ngân hàng ở nước ta đã cung cấp những gói vay phù hợp với nhu cầu cầu khách hàng. Trong số đó có một kiểu vay gọi là vay tín chấp. Vậy vay tín chấp là gì? Các hình thức, ưu nhược điểm của vay tín chấp và các ngân hàng cho vay tín chấp dễ nhất, tốt nhất là những ngân hàng nào? Mời các bạn cùng tìm hiểu ở bài viết dưới đây.
1. Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay vốn mà khách hàng không cần phải đảm bảo tài sản. Các tổ chức tín dụng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên mức thu nhập và uy tín của người vay, các yếu tố đó gồm có:
- Sự uy tín của khách hàng ví dụ như: địa vị hay chức vụ trong công ty, địa vị của khách hàng trong xã hội
- Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, lịch sử trả nợ của khách hàng.
- Thu nhập: Nguồn thu nhập của khách hàng, một tháng được bao nhiêu
- Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi mà khách hàng đang làm việc.
Dựa vào những yếu tố trên các tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng vay hay không, nếu có thì sẽ xác định khoản vốn cho vay và thời gian cho vay cụ thể.
Mục đích sử dụng khoản vốn của vay tín chấp thì tùy vào nhu cầu của khách hàng nhưng chủ yếu khách hàng dùng để: mua sắm vặt, mua vật dụng trong gia đình, chữa bệnh,v.v…
Ví dụ: Ngân hàng Vietcombank có sản phẩm vay tín chấp theo lương. Nếu như bạn có lương hàng tháng và có nhu cầu vay số tiền là 50 triệu đồng. Trong trường hợp trên bạn không cần phải thế chấp thứ gì mà chỉ cần nộp các chứng từ như chứng minh thư, sổ hộ khẩu, bảng lương/sao kê lương để ngân hàng xem xét khoản vay của bạn.
2. Các hình thức cho vay tín chấp
Chúng ta có thể nói vay tín chấp là một trong những sản phẩm tín dụng đa dạng nhất hiện nay, với đủ các hình thức. Điều này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn và không bị những rào cản về hạn chế tài sản.
2.1. Xét về điều kiện xét duyệt khoản vay thì vay tín chấp bao gồm:
- Vay tín chấp theo lương
- Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
- Vay tín chấp theo cavet xe
- Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm
- Vay tín chấp theo sim
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
2.2. Xét về hình thức cấp vốn thì vay tín chấp sẽ gồm:
- Vay tín chấp trả góp: Cấp vốn vay cho khách hàng một lần. Sau đó khách hàng có trách nhiệm trả gốc và lãi đều hàng tháng.
- Vay thấu chi tín chấp: Khách hàng được tổ chức tín dụng hay ngân hàng cấp sẵn một hạn mức chi tiêu trong tài khoản thanh toán. Khi nào cần khách hàng có thể lấy ra để sử dụng.
Ví dụ: Khách hàng được cấp hạn mức thấu chi là 100 triệu. Trong tài khoản của khách hàng lúc này chỉ có 10 triệu nhưng khách hàng hoàn toàn có thể chi tiêu số tiền lên đến 110 triệu.
Cấp thẻ tín dụng: Đây là hình thức ngân hàng hay các tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng một chiếc thẻ trong đó có hạn mức chi tiêu nhất định. Khách hàng sẽ sử dụng chiếc thẻ này để thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ và rút tiền trong hạn mức cho phép. Hình thức này có ưu điểm là khách hàng sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 đến 55 ngày tùy loại thẻ của từng ngân hàng.
3. Ưu điểm của vay tín chấp:
Nguồn vốn vay tín chấp được khách hàng tin tưởng sử dụng bởi những ưu điểm nổi trội như sau:
- Một khoản vay tín chấp sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề tiền bạc khi bạn cần một khoản tiền để đáp ứng ngay cho một nhu cầu cần thiết nào đó của cuộc sống, mà bạn chưa xoay xở được tiền vốn từ đó có thể nâng cao chất lượng cuộc sống của mình.
- Không yêu cầu thế chấp tài sản nên không phải lo bị phát mãi tài sản và bạn sẽ không phải lo bị mất tài sản nếu trả nợ không đúng hạn.
- Không cần chứng minh mục đích vay: Khác với vay thế chấp, bạn thường không cần phải chứng minh mục đích vay khi vay tín chấp.
- Thủ tục hồ sơ vay đơn giản: Khách hàng thường không cần phải trải qua các khâu thẩm định giá trị tài sản hay khai báo mục đích vay. Nhiều ngân hàng còn cho phép khách hàng đăng ký vay tín chấp online trên các trang web, ứng dụng.
- Hình thức vay dễ dàng: Hiện nay đa số các ngân hàng đều phát triển các hình thức vay tín chấp, bạn sẽ dễ dàng tìm được đơn vị vay phù hợp bất cứ nơi đâu.
- Giải ngân nhanh chóng: Nếu khách hàng nộp đủ hồ sơ thì chỉ 1 đến 2 ngày là bạn có thể nhận được tiền vốn đã vay.
4. Nhược điểm của vay tín chấp:
Bên cạnh một số những ưu điểm trên thì vay tín chấp còn mang lại 1 số những nhược điểm mà có thể ảnh hưởng đến ví tiền của bạn nếu lạm dụng hình thức vay vốn này:
- Tồn tại đáng chú ý nhất khi vay tín chấp mà chúng ta phải kể đến đầu tiên đó là mức lãi suất của hình thức này cao hơn các hình thức vay tiền thông thường. Do vay tín chấp có rủi ro cao hơn cho vay thế chấp, nên cần phải yêu cầu mức lãi suất cao hơn để cân bằng rủi ro. Ví dụ nếu như vay thế chấp lãi suất chỉ 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất có thể lên đến 14%/năm thậm chí cao hơn nếu bạn vay tại công ty tài chính.
- Bị phạt ngay từ ngày chậm trả đầu tiên: Bình thường khi vay thế chấp nếu khách hàng chậm trả trong phạm vi 10 ngày thì sẽ không bị tính phí phạt. Nhưng với khoản vay tín chấp thì dù chậm trả 1 ngày khách hàng sẽ bị phạt ngay. Một số ngân hàng tính phí phạt 200.000VND/lần chậm trả trong phạm vi 10 ngày. Bên cạnh việc bị phạt thì điểm lịch sử tín dụng của bạn còn bị trừ sẽ làm ảnh hưởng đến những lần vay sau.
- Để vay hạn mức cao, hầu hết các sản phẩm vay tín chấp đều yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập từ lương. Để xác minh thu nhập của khách hàng, ngân hàng thường sẽ yêu cầu bạn nộp bản sao kê tài khoản nhận lương có con dấu của ngân hàng, hoặc bảng lương có con dấu của nơi bạn đang công tác.
- Do sự dễ dàng và nhanh chóng dẫn tới nảy sinh tâm lý lạm dụng vốn vay, tiêu dùng nhiều hơn khả năng chi trả. Nếu như khách hàng vay không trả nợ đúng thời hạn hoặc mất khả năng chi trả, ngoài việc lịch sử tín dụng của khách hàng bị đánh giá không tốt làm ảnh hưởng đến những lần vay sau thì ngân hàng còn có quyền khởi kiện khách hàng.
5. Vậy có nên vay tín chấp hay không?
Bằng những ưu và nhược điểm tôi đã phân tích trên thì các bạn có thể xem xét, nghiên cứu và cân nhắc kĩ trước khi muốn vay. Việc có nên vay hay không còn tùy thuộc vào tính chất công việc, mức độ cần thiết cũng như nhu cầu của từng khách hàng. Và một điều đáng lưu ý là khách hàng nên tìm hiểu các ngân hàng tổ chức tín dụng uy tín để đăng ký vay vốn để tránh những rủi ro không đáng có về tiền lãi cũng như các rủi ro khác.
6. Vậy vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?
6.1. Top 1: Ngân hàng VPBank.
Điều dễ dàng để khách hàng tiếp cận VPBank được thể hiện rất rõ qua thủ tục cho vay, điều kiện cần để vay vốn, đối tượng khách hàng cho vay, lãi suất và thời gian cho vay cũng như trả lãi lẫn vốn,v.v… Và minh chứng rõ ràng nhất là rất nhiều khách hàng đã tin tưởng lựa chọn VP Bank để được hỗ trợ tài chính kịp thời nhất.
VP Bank yêu cầu thủ tục vay vốn rất đơn giản, điều đặc biệt ở đây là tất cả các giấy tờ này chỉ cần bản photo chứ không cần bản gốc. Điều này giúp khách hàng biết rằng VP Bank là một ngân hàng rất tin tưởng khách hàng của họ. Điều này giúp tạo một mối quan hệ tốt giữa khách hàng và VP Bank
Đối tượng được phép vay vốn đa dạng
Để có thể vay tín chấp tại VPBank khách hàng chỉ cần có đủ những điều kiện sau:
- Là công dân đang sinh sống học tập và làm việc tại Việt Nam.
- Độ tuổi từ đủ 20 đến 55 (đối với nữ) và từ đủ 20 đến 60 (đối với nam).
- Khách hàng có thể có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại nơi đăng ký vay vốn.
- Điều kiện cuối cùng là bạn không có lịch sử nợ xấu.
Giá trị khoản vay lớn với lãi suất ưu đãi và thời gian linh hoạt
- Giá trị khoản vay vốn lớn có thể lên đến 500.000.000 VNĐ
- Lãi suất vay vốn nhiều ưu đãi hấp dẫn
- Thời gian vay vốn (thời gian trả góp) có thể kéo dài 5 năm để hỗ trợ những trường hợp vay vốn khó khăn.
- Đặc biệt trong vòng 12 tháng, khách hàng có thể thực hiện vay tín chấp nhiều lần khác nhau.
6.2. Top 2 Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank có lẽ đã quen thuộc với nhiều người dân Việt Nam bởi sự phổ biến và Vietcombank cũng là ngân hàng mang lại sự tin tưởng, sự uy tín bậc nhất đối với khách hàng. Còn đây là số liệu các bạn nên tham khảo trước khi muốn vay tín chấp ở Vietcombank
6.3. Top 3 Ngân hàng TP Bank
Khác với những ngân hàng khác thì TP Bank là một ngân hàng không quá lớn. Nhưng bên cạnh đó thì đây chính là một ngân hàng có điều kiện vay rất dễ, thời gian xét duyệt vay nhanh và tỷ lệ vay thành công cao hơn các ngân hàng khác.
6.4. Top 4 Ngân hàng HSBC
Ngân hàng HSBC không phải là ngân hàng nhà nước mà là một ngân hàng nước ngoài. Mặc dù, vậy nhưng dịch vụ tại ngân hàng này rất tốt, chăm sóc khách hàng khá chuyên nghiệp và rất nhiệt tình. Đặc biệt là hình thức vay vốn dễ hơn so với các ngân hàng khác.
6.5. Top 5: Ngân hàng Shinhan Bank
Là một ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam. Từ khi hoạt động ở nước ta đến nay Shinhan Bank đã tạo dựng được rất nhiều những thành công và giải thưởng lớn, hỗ trợ khách hàng tiếp cận nhanh chóng các sản phẩm vay tín chấp.
7. Vay tín chấp ở ngân hàng nào tốt nhất?
7.1. Top 1: Ngân hàng Vietcombank
Là ngân hàng uy tín bậc nhất thị trường Việt Nam thì không có gì để thắc mắc khi Vietcombank đứng đầu danh sách này. Với lãi suất cực kì ưu đãi chỉ 15%/năm. Cùng với các thủ tục cũng như hình thức trả nợ linh hoạt.
7.2. Top 2: Ngân hàng BIDV
BIDV cũng là một cái tên quen thuộc nằm trong Big4 ngân hàng. BIDV luôn mang đến những điều kiện vay cũng như phương án hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng với mức lãi suất 11,9%/năm
7.3. Top 3: Ngân hàng VPBank
Là một ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp, vay tiêu dùng từ rất sớm nhờ việc nhu cầu thị hiếu cũng như nhu cầu khách hàng và sự đa dạng trong các sản phẩm vay, giúp tiếp cận hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu. Với mức lãi suất 14%/năm
7.4. Top 4: Ngân hàng OCB
Là một cái tên khá mới mẻ trong ngành nhưng với các thủ tục đơn giản và quy trình vay nhanh chóng thì OCB cũng là một cái tên đáng để khách hàng lựa chọn vay tín chấp. Với hạn mức cho vay lên tới 200.000.000 vnđ và lãi suất cũng khá ưu đãi chỉ từ 1,67% ~ 2,92% (tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc).
7.5. Top 5: Ngân hàng MSB
Đây cũng là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp có hạn mức cao nhất thị trường hiện nay cùng nhiều lợi ích tuyệt vời đi kèm. Hạn mức cho vay tín chấp lên đến 12 lần thu nhập, tối đa 500.000.000 vnđ với mức lãi suất 0,8-1,3%/tháng và thời gian cho vay lên đến 3 năm có thể nói đây là một trong những ngân hàng có lãi suất cho vay tín chấp thấp nhất trong danh sách này.
Kết luận
Trên đây là bài viết tổng hợp các nội dung cần thiết cho những ai có ý định vay tín chấp. Tóm lại vay tín chấp là một hình thức cho vay với hình thức đơn giản, dễ thực hiện và nhanh chóng nhưng bên cạnh đó thì nó cũng mang lại khá nhiều những rủi ro như: vay quá khả năng chi trả, trả không đúng thời hạn, lạm dụng khoản vay tín chấp để sử dụng vào những việc không cần thiết,v.v… Các bạn nên cân nhắc kĩ và xác định đúng mục tiêu trước khi quyết định vay tín chấp.
Bình luận
Tin liên quan
Cách kiểm tra số dư tài khoản Agribank nhanh nhất hiện nay
06/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Số điện thoại của ngân hàng agribank 24 giờ là gì ?
06/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Sacombank có làm việc thứ 7 hay không ? Lịch làm việc ngân hàng Sacombank đúng nhất hiện nay
04/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
SHB là ngân hàng gì? SHB có phải là ngân hàng nhà nước hay không ?
04/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
TPBank là ngân hàng gì? TP bank có thực sự tốt tin dùng?
03/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Vay tín chấp là gì? Cách vay tín chấp nhanh gọn mà an toàn nhất hiện nay
03/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Ngân hàng vietbank là ngân hàng gì ? ngân hàng vietbank có phải ngân hàng nhà nước ?
02/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Hướng dẫn cách mở thẻ nhanh nhất?
02/03/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Cimb bank là ngân hàng gì ? Thông tin cần biết khi sử dụng Cimb bank
28/02/22 trong Tin tức Blog Tỷ Giá