Hồ sơ vay vốn ngân hàng nhanh và đơn giản
Mục lục [Ẩn]
Vay ngân hàng là lựa chọn của nhiều người khi có nhu cầu về vốn với nhiều mục đích khác nhau. Thủ tục vay vốn ngân hàng có thực sự khó khăn và phức tạp như bạn nghĩ? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết nhé
1. Hồ Sơ vay vốn ngân hàng là gì ?
Hồ sơ vay ngân hàng là các loại giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu khi khách hàng vay tiền tại ngân hàng đó, thông thường hồ sơ vay sẽ bao gồm các loại giấy tờ chính như: CMND, Sổ hộ khẩu (xác nhận tạm trú) và Giấy đề nghị vay vốn. Ngoài ra tùy vào từng ngân hàng và các hình thức vay thì khách hàng cũng cần cung cấp thêm các một số giấy tờ khác nữa.
xem thêm: Tỉ giá ngoại tệ ngay ngày hôm nay???
2. Hồ sơ vay ngân hàng thế chấp (Vay có đảm bảo bằng tài sản của khách hàng)
Hồ sơ pháp lí cá nhân
Cung cấp đầy đủ các giấy tờ nhân thân cá nhân.
. CMND, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/ xác nhận tạm trú.
. Đăng kí kết hôn, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
Hồ sơ tài sản đảm bảo
Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, hồ sơ giúp định giá tài sản (nếu có).
. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng,…
. Với trường hợp thế chấp bằng các phương tiện như ô tô cần giấy đăng kí xe (cà vẹt), bảo hiểm (nếu có),...
xem chuyển đổi ngoại tệ thôi nào ???
Hồ sơ chứng minh thu nhập
Ngoài những giấy tờ mang tính chất pháp lí trên, để có thể vay vốn, người vay cần thêm hồ sơ về những nguồn thu nhập của mình để chứng minh đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Nguồn thu nhập từ lương, giấy tờ cần cung cấp là hợp đồng lao động, sao kê lương tại ngân hàng, bảng lương, giấy xác nhận lương.
Nguồn thu từ hoạt động cho thuê, người đi vay cần cung cấp giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê, hợp đồng cho thuê (kèm theo thông tin chi tiết về giá tiền thuê, hình thức thuê,…).
Đối với nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh, vấn đề thu thập giấy tờ chứng minh sẽ phức tạp hơn. Người đi vay cần chuẩn bị loạt giấy tờ như:
. Giấy phép kinh doanh: hộ cá nhân, doanh nghiệp
. Hóa đơn đầu vào, đầu ra, các bản hợp đồng kinh tế, hồ sơ nộp thuế
. Sổ sách ghi chép hoạt động thu chi của cơ sở kinh doanh
Tại nhiều ngân hàng hiện nay, việc thu nhập hồ sơ đối với cá nhân kinh doanh đã được đơn giản hơn rất nhiều, có thể chỉ cần sổ tay ghi chép doanh thu, hàng tồn, hàng nhập hàng ngày.
Thậm chí trong một số trường hợp các hoạt động kinh doanh đơn giản như quán ăn, bán hàng tạp hoá,… nhân viên thẩm định có thể thực hiện kiểm tra trực tiếp tại cơ sở kinh doanh để ghi nhận doanh thu.
>> so sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng ngay nào ?
Hồ sơ mục đích sử dụng vốn:
Đây là một phần quan trọng không thể thiếu được đối với mỗi hồ sơ vay. Ngân hàng chỉ cho vay khi bạn có một mục đích sử dụng vốn hợp lí và chứng minh được rõ ràng, không phạm pháp.
Tùy vào từng mục đích người vay cần phải chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau:
. Mục đích tiêu dùng: hóa đơn bán hàng, hợp đồng mua bán hàng hóa,...
. Mục đích xây sửa nhà: Giấy phép xây – sửa nhà, bảng kê nguyên vật liệu, hợp đồng thi công nhà ở.
. Mục đích mua nhà: Hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận bán nhà, sổ đỏ, giấy tờ sở hữu của nhà mua.
3. Hồ sơ vay ngân hàng tín chấp (Vay không có tài sản đảm bảo)
Vay tín chấp bao gồm các sản phẩm vay như vay tín chấp theo lương, vay theo bảo hiểm, vay tín chấp theo hoá đơn tiền điện, vay tín chấp theo giấy đăng ký xe,... Hồ sơ vay tín chấp bao gồm:
Giấy đề nghị vay vốn
Mỗi một ngân hàng sẽ có mẫu Đơn đề nghị vay vốn khác nhau và sẽ được giao dịch viên phát cho khách hàng khi làm thủ tục vay vốn tại ngân hàng.
Khách hàng điền tất cả thông tin cá nhân cũng như những thông tin khác và ký vào đơn. Sau đó, Ngân hàng/ Công ty tài chính sẽ tiếp nhận Đơn cũng như xác minh các thông tin mà khách hàng đã khai báo.
CMND + Sổ hộ khẩu/KT3
Đây là loại giấy tờ vô cùng quan trọng để ngân hàng xác nhận danh tính của khách hàng. Trong một vài trường hợp có thể được thay thế bằng một vài loại giấy tờ như Thẻ căn cước hay Chứng minh quân đội (nếu khách hàng phục vụ quân đội)
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Bảng xác nhận lương/ sao kê lương/ hợp đồng lao động hoặc hợp đồng bảo hiểm hoặc hoá đơn tiền điện hoặc giấy đăng ký xe hoặc hợp đồng vay tín chấp của tổ chức tín dụng khác.
4. Vay thấu chi
Đây là hình thức vay tuần hoàn theo một hạn mức được cấp sẵn cho khách hàng. Khách hàng được tái sử dụng nhiều lần số tiền đã hoàn trả trong phạm vi hạn mức đã cấp. Thời hạn của các khoản thấu chi tối đa là 12 tháng. Lãi vay phải được trả hàng tháng và toàn bộ gốc sẽ được yêu cầu hoàn trả vào cuối kỳ.
Vay thấu chi thông thường được cấp đối với các khách hàng có duy trì một số dư ổn định trong tài khoản trong một thời gian nhất định, đây cũng là điều kiện vay vốn cá nhân tiên quyết cho hình thức vay này.
Các Ngân hàng hiện nay thường cấp thấu chi cho các khách hàng có tài khoản lương tại Ngân hàng đó.
Hồ sơ vay vốn thường bao gồm:
. CMND còn hiệu lực, Hộ khẩu, Sổ hoặc xác nhận tạm trú
. Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương, hợp đồng lao động,...
5. Vay vốn ngân hàng cần chuẩn bị?
Khi muốn vay vốn, khách hàng cá nhân cần có hồ sơ gồm:
Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng
. Theo mẫu riêng của từng ngân hàng.
Hồ sơ pháp lý
. CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay
. Hộ khẩu/KT3.
. Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.
Hồ sơ tài chính
. Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.
. Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.
Hồ sơ mục đích vay
. Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua...
. Vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…
. Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán...
Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)
Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:
. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
. Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, Bảo hiểm…
. Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm...
6. Ngân hàng sẽ trả lời kết quả sau bao lâu?
Sau khi người vay cung cấp đầy đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ thực hiện bước đầu thẩm định từng hồ sơ để đánh giá khách hàng.
Nhân viên thẩm định sẽ tiến hành định giá tài sản (nếu có), xác thực công việc, xác định giá cả cho thuê tài sản, giá mua tài sản, hoạt động kinh doanh của cơ sở kinh doanh của người vay,...bằng nhiều phương thức khác nhau từ trực tiếp đến gián tiếp.
Nếu xác thực được phương án vay, giá trị tài sản thế chấp (nếu có), nguồn thu nhập, nhân viên thẩm định sẽ thiết lập ra phương án vay, trả nợ phù hợp với khả năng của người vay.
Do đó, sau khi nộp hồ sơ vay xong bạn cần biết rằng phía ngân hàng sẽ có thể sẽ đến trực tiếp nơi làm việc hoặc kinh doanh của bạn để thẩm định và yêu cầu bạn chia sẻ thêm về những thông tin trong hồ sơ vay.
Hiện nay trong thời đại công nghệ phát triển, nhiều trường hợp khách hàng còn có thể thực hiện nộp hồ sơ online cho ngân hàng.
Tuỳ theo từng hồ sơ và sản phẩm mà thời gian quyết định cho vay của ngân hàng sẽ kéo dài bao lâu. Một số ngân hàng có chương trình cho vay nhanh, quyết định cho vay chỉ trong 4 giờ hoặc 8 giờ làm việc.
Trong khi đó một số trường hợp cần yêu cầu thời gian thẩm định lâu hơn. Đối với hồ sơ vay vốn tín chấp, thời gian ra quyết định cho vay sẽ nhanh hơn hồ sơ vay thế chấp. Một hồ sơ vay thế chấp thông thường để ra được kết quả có thể trải qua từ 4 - 7 ngày làm việc.
Trên đây là một số điểm lưu ý khi làm thủ tục vay vốn ngân hàng sẽ giúp bạn có một cái nhìn tổng quan đầy đủ nhất trước khi đi vay ngân hàng.
Bình luận
Tin liên quan
Cách kiểm tra nợ xấu đơn giản, nhanh và hiệu quả nhất hiện nay
24/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Lãi xuất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?
24/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Thẻ visa là gì ? Thẻ visa của ngân hàng nào phổ biến và tốt nhất hiện nay?
18/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá