Tín dụng đen là gì? Cách nhận biết tín dụng đen
Khi nhu cầu sử dụng tiền của nhiều người tăng lên thì cũng là cơ hội để những kẻ xấu trục lợi. Lợi dụng sự hiểu biết còn hạn chế mà nhiều người đã vô tình sập bẫy “tín dụng đen” để rồi phải lâm vào cảnh tiền mất tật mang, màn trời chiếu đất khó khăn chồng chất. Vậy tín dụng đen là gì? Cùng tôi tìm hiểu qua bài viết này nhé.
1.Tín dụng đen là gì?
Tín dụng đen hay thường được gọi là cho vay nặng lãi trong tiếng Anh là usury.
- Theo Ngân hàng Nhà nước, tín dụng đen được hiểu là các tổ chức, cá nhân có hoạt động cho vay không được cấp phép của Ngân hàng Nhà nước có lãi suất rất cao so với qui định, hay còn gọi là cho vay nặng lãi. Còn theo cơ quan công an, tín dụng đen có hai biểu hiện chính là lãi suất cao gắn với hoạt động của các băng nhóm tội phạm và vi phạm pháp luật. (Theo Quochoi.vn)
- Như vậy, có thể hiểu tín dụng đen là tín dụng phi chính thức, nằm ngoài khuôn khổ hoạt động của hệ thống ngân hàng và không tuân theo các qui định của pháp luật về hoạt động tín dụng, ngân hàng.
2. Hoạt động của tín dụng đen
- Khác với công ty tài chính cũng cho vay tín chấp với lãi suất rất cao nhưng có những ràng buộc nhất định như người vay phải chứng minh được thu nhập, có công ăn việc làm, có mục đích sử dụng vốn rõ ràng, với món vay lớn như mua xe máy họ cũng nắm giấy tờ xe của người vay, thì tín dụng đen chỉ cần biết nhà cửa của con nợ là có thể cho vay.
- Họ không cần biết người vay sử dụng tiền làm gì cũng như thu nhập có đủ để trả nợ hay không. Trong thực tế, những người tìm đến tín dụng đen hầu hết là người nghèo, người không có tài sản thế chấp, người có nhu cầu cần gấp một khoản tiền nào đó nhưng không đủ điều kiện để tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.
- Thủ tục cho vay của các đường dây tín dụng đen khá đơn giản, tiện lợi nhưng ẩn chứa trong đó không ít chiêu lừa bịp mà người vay nợ không dễ dàng phát hiện. Hệ quả của vay nóng không chỉ là lãi suất "cắt cổ", mà còn có thể dẫn tới nhiều hệ lụy khác như bị cưỡng đoạt tài sản, bắt giữ người trái pháp luật, cố ý gây thương tích,... (Theo Giáo trình Lý thuyết tài chính - tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế quốc dân)
Những bất cập các quy định khiến Tín Dụng Đen vẫn tồn tại
- Do qui định pháp luật hiện nay chưa rõ ràng nên các đối tượng cho vay dạng tín dụng đen dễ dàng lách bằng nhiều cách.
- Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi năm 2017 qui định, để khép tội người cho vay nặng lãi cần nhiều yếu tố, gồm: Cho vay lãi suất gấp 05 lần mức 20%/năm trở lên.
- Thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm.
- Khi có đủ 02 yếu tố này, người cho vay nặng lãi mới bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm…
- Để đối phó với qui định của pháp luật hòng thoát tội, người cho vay nặng lãi thường thỏa thuận với người vay về việc chỉ ghi trên Giấy vay nợ lãi suất theo qui định, trong khi lãi suất cho vay trong thực tế cao hơn rất nhiều. Khi đó, người vay cũng không thể có căn cứ để tố cáo.
- Đồng thời, hoạt động tín dụng đen cũng thường hoạt động trá hình dưới hình thức các cơ sở kinh doanh, buôn bán được pháp luật công nhận như cầm đồ…
>>>Tỷ giá ngoại tệ ngày hôm nay thế nào??
3. Dấu hiệu của tín dụng đen
- Một công ty nào đó cho vay mà không có giấy phép hoạt động cho vay thì chưa thể khẳng định rằng đó là việc cho vay hợp pháp hay bất hợp pháp và càng chưa thể gọi đó là tín dụng đen. Vậy thì khi nào mới gọi là tín dụng đen, trong khi pháp luật không có quy định về điều này?
- Có thể xác định tín dụng đen là một hoạt động cho vay bất hợp pháp, nhưng thường là có ít nhất hai trong số ba yếu tố bất hợp pháp là: cho vay bất hợp pháp, lãi suất trái luật và đòi nợ phạm pháp.
1.Cho vay bất hợp pháp là hoạt động cho vay thường xuyên, với mục đích kinh doanh, nhưng không có giấy phép kinh doanh về dịch vụ tín dụng hoặc cầm đồ.
2. Lãi suất trái luật là mức vượt quá 20%/năm theo quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015. Tuy nhiên, tín dụng đen thì thường là lãi suất cao gấp đôi mức này trở lên. Điển hình là vụ án “cho vay lãi nặng” của “tập đoàn Nam Long” đang được điều tra đã có những khoản vay với mức lãi suất lên đến 1.043%/năm (2,857%ngày). Còn nếu chỉ cho vay vượt trần lãi suất không nhiều, thì mặc dù là vi phạm pháp luật nhưng cũng chưa nên coi là tín dụng đen.
3. Đòi nợ phạm pháp là việc bên cho vay hoặc thông qua bên thứ ba đòi nợ bằng cách gây sức ép kiểu đe dọa, cưỡng ép, khủng bố tinh thần, xúc phạm danh dự, nhân phẩm, sức khỏe, tính mạng của người vay và thân nhân họ.
Như vậy, tuy cá nhân hay pháp nhân nào đó hoạt động cho vay bất hợp pháp, nhưng chỉ cho vay với mức lãi suất không quá 20%/năm và không đòi nợ phạm pháp thì cũng chưa thể gọi là tín dụng đen. Hay nếu ai đó chỉ cho người khác vay một vài triệu đồng với lãi suất 100%/năm cũng chưa đến mức là tín dụng đen.
Bình luận
Tin liên quan
Hồ sơ vay vốn ngân hàng nhanh và đơn giản
25/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Cách kiểm tra nợ xấu đơn giản, nhanh và hiệu quả nhất hiện nay
24/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Lãi xuất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?
24/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá
Thẻ visa là gì ? Thẻ visa của ngân hàng nào phổ biến và tốt nhất hiện nay?
18/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá