Top 3 ngân hàng uy tín cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất hiện nay

Dịch vụ vay tiêu dùng là dịch vụ được triển khai tại hầu hết các ngân hàng trên thị trường và được nhiều khách hàng lựa chọn bởi tính tiện lợi không bắt buộc cần phải có tài sản đảm bảo, thủ tục hồ sơ đơn giản đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tiêu dùng cho cuộc sống. Khách hàng cần xem xét, tìm hiểu nhiều yếu tố như độ uy tín, mức lãi suất cho vay, chính sách và điều kiện vay vốn, các gói vay cụ thể,.. tại từng ngân hàng để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với tiêu chí vay vốn của bản thân mình. Vậy  ngân hàng nào cho vay tiêu dùng tốt nhất hiện nay?

1. Tìm hiểu về vay tiêu dùng cá nhân

1.1  Vay tiêu dùng cá nhân là gì?

Vay tiêu dùng cá nhân là một sản phẩm cho vay vốn dưới dạng vay thế chấp hoặc vay tín chấp nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu vay mua sắm hàng gia dụng, mua xe, du học tổ chức đám cưới, đi du lịch, mua đồ nội thất, xây sửa nhà và các nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày.

>>Tỉ giá ngoại tệ ngay ngày hôm nay<<

1.2 Các hình thức vay tiêu dùng cá nhân phổ biến

Vay tiêu dùng trả góp

Vay tiêu dùng trả góp là hình thức vay tiền mà khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. 

Đối với vay trả góp tiêu dùng, bạn không cần thế chấp tài sản như các hình thức vay khác. Hầu hết các mục đích vay vốn để mua sắm không phải là để kinh doanh.

Các mục đích vay vốn tiêu dùng trả góp:

-  Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình

-  Vay mua xe trả góp, điện thoại, điện tử, điện máy

-  Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa

-  Vay tiền đi du lịch, học tập

Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới...

Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:

-   Ít hạn chế về số lượng tiền vay. Số tiền cho vay có thể lên tới nửa tỷ đồng.

-   Nhanh gọn, tiện lợi. Khách mua hàng có thể có sản phẩm sử dụng  ngay mà không cần chờ đợi lâu như vay vốn có thế chấp.

-   Thời hạn trả nợ linh hoạt. Khách hàng lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn, thông thường có thể trả hết trong vòng 3 tháng hoặc 60 tháng tùy số tiền vay.

Cùng xem lãi suất tiết kiệm các ngân hàng ngay bây giờ ??

Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng. Hình thức vay này có lãi suất cao hơn vay thế chấp (gấp 2 đến 3 lần). Số tiền phê duyệt khoản vay thấp.

Lợi ích của vay tín chấp

  -   Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo (tổ chức cho vay không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào), để có được một khoản vay khác bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi…

  -  Thủ tục hồ sơ đơn giản: Khách hàng cung cấp giấy tờ cá nhân ít nhất, hoàn toàn đơn giản hơn nhiều so với một khoản vay thế chấp.

   -   Không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay: Bạn không cần phải tiết lộ chi tiết việc sử dụng số tiền vay của bạn, miễn đó là đều là mục đích vay tiêu dùng, các tổ chức tín dụng quan tâm đến khả năng thanh toán của bạn nhiều hơn.

  -  Số tiền vay cao: Bạn dễ dàng nhận được một khoản vay nhanh với số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng. Có ngân hàng hỗ trợ lên đến 1 tỷ.

  -  Khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch, cưới hỏi…). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng – 48 tháng.

Vay tiêu dùng thế chấp

Vay tiêu dùng thế chấp hay vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng, khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo để được ngân hàng đồng ý cho vay. Hình thức này giúp khách hàng tiếp cận khoản vay lớn hơn tín chấp và có lãi suất thấp hơn vay tín chấp rất nhiều. Thông thường ngân hàng chỉ giải quyết cho những khoản vay lớn. Đó là những khoản vay có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, mục đích tiêu dùng và mua sắm chính đáng

Lợi ích của vay tiêu dùng thế chấp

  -   Khoản tiền cho vay lớn, có thể là 50 triệu đồng đến 5 tỷ đồng. Số tiền này bao nhiêu tùy vào mục đích vay của bạn, tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp. Thông thường số tiền mà các ngân hàng có thể cho vay tối đa lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo.

  -   Mức lãi suất vay thế chấp dao động trung bình 14% – 16%/năm, thấp hơn vay tín chấp.

   -    Thời hạn cho vay tối đa kéo dài đến 15 năm.

1.3 Lãi suất và hạn mức vay tiêu dùng

Lãi suất

Lãi suất vay vốn tiêu dùng sẽ có sự khác nhau tùy vào sản phẩm vay mà khách hàng lựa chọn cũng như phụ thuộc vào đơn vị cho vay. Hiện nay, theo báo cáo của ngân hàng nhà nước mới nhất thì mặt bằng lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay ở mức lãi suất vay tiêu dùng giao động trong khoảng từ 6% - 28% tùy vào hình thức mà khách hàng lựa chọn để vay vốn. 

xem thêm: Cách chuyển đổi ngoại tệ ngay nào!

Hạn mức vay

Tùy vào khả năng tài chính của mỗi cá nhân mà khách hàng sẽ xét duyệt hạn mức được vay sao cho phù hợp nhất.

Theo đó, hạn mức cho vay tối thiểu của các ngân hàng hiện nay là 10 triệu VND và tối đa là 300 triệu VND đối với hình thức tín chấp. Tuy nhiên, một số ngân hàng cho vay với hạn mức cao hơn lên tới 500 triệu VND như: VPBank, BIDV, Maritime Bank, HSBC, Citibank, HDBank…

Còn vay theo hình thức thế chấp thì hạn mức sẽ giao động từ 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo.

1.4 Điều kiện, thủ tục vay tiêu dùng

Điều kiện

Bạn cần đáp ứng các điều kiện về nhân thân và thu nhập cụ thể. Ví dụ như:

  -   Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú ở Việt Nam

Độ tuổi trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý

  -   Có thu nhập ổn định hàng tháng (điều kiện thu nhập tối thiểu tùy thuộc chính sách từng bên cho vay)

  -   Có mục đích vay vốn hợp pháp và phù hợp với chính sách của ngân hàng

  -   Có phương án sử dụng vốn hiệu quả

Thủ tục

Hồ sơ thủ tục vay gồm các giấy tờ cơ bản sau:

1. Giấy đề nghị vay vốn 

2. CMND/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu…

3. Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú( nếu có)

4. Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương...

5. Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy tờ xe, sổ đỏ… (với hình thức vay thế chấp)

6. Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng

Xem thêm: Giá vàng hôm nay

2. Top 3 ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất hiện nay

2.1 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam( Vietcombank)

Vietcombank là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được cổ phần hóa và hoạt động với tư cách một ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam. Với quá trình phát triển và hoạt động lâu dài, Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn nhất, uy tín với độ mạnh về thương hiệu với người dân Việt Nam, là địa chỉ được các khách hàng lựa chọn tìm hiểu và tin dùng khi có nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Vietcombank được triển khai với nhiều hình thức khác nhau: 

  -   Vay tín chấp cán bộ công nhân viên

  -   Vay tín chấp cán bộ quản lý điều hành

  -   Vay thấu chi tài khoản cá nhân

  -   Vay cầm cố giấy tờ có giá( GTCG)

  -   Vay thấu chi cầm cố giấy tờ có giá

2.2 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng( VPBank)

VP Bank là ngân hàng phát triển bền vững, vững chắc trong suốt thời gian hoạt động với sự tăng trưởng vượt bậc bởi xây dựng và triển khai các chiến lược cung cấp sản phẩm dịch vụ đáp ứng cực rộng với mọi phân khúc đối tượng khách hàng, luôn phục vụ khách hàng với thái độ thân thiện và tốc độ nhanh nhất. 

Sản phẩm vay không có tài sản đảm bảo được VPBank triển khai cực đa dạng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Cụ thể: 

  -   Vay tín chấp dành cho khách hàng hiện hữu của VPBank

  -   Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh

  -   Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân

  -   Vay tín chấp dành cho khách hàng trả lương qua VPBank

  -   Vay VIP

  -   Vay thấu chi online trên tài khoản lương

  -   Vay tín chấp dành cho khách hàng có thu nhập từ lương

2.3 Ngân hàng TMCP Tiên Phong( TPBank)

TPBank là ngân hàng còn khá trẻ nhưng có lực lượng cổ đông chiến lược lớn giúp cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính hoàn hảo cho khách hàng và đối tác dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao. TPBank triển khai cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng với các hình thức sau:

  -   Vay tiêu dùng trả góp tín chấp

  -   Vay thấu chi tín chấp

  -   Vay ứng sổ tiết kiệm

  -   Vay tiền mặt đa tiện ích

Bình luận

Tin liên quan

[ HOT] Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

26/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc không yêu cầu bảo lãnh. Ngân hàng chỉ dựa vào uy tín của cá nhân hoặc công ty mà cá nhân đó đang công tác để quyết định khoản cho vay. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 đến 500 triệu, thời hạn cho vay trả góp linh hoạt từ 12 tháng tới 60 tháng tùy vào mức lương của từng người. Lương càng cao thì sẽ vay được càng nhiều.

Tín dụng đen là gì? Cách nhận biết tín dụng đen

25/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Tín dụng đen hay thường được gọi là cho vay nặng lãi trong tiếng Anh là usury. Tín dụng đen là tín dụng phi chính thức, nằm ngoài khuôn khổ hoạt động của hệ thống ngân hàng và không tuân theo các qui định của pháp luật về hoạt động tín dụng, ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng nhanh và đơn giản

25/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Hồ sơ vay ngân hàng là các loại giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu khi khách hàng vay tiền tại ngân hàng đó, thông thường hồ sơ vay sẽ bao gồm các loại giấy tờ chính như: CMND, Sổ hộ khẩu (xác nhận tạm trú) và Giấy đề nghị vay vốn. Ngoài ra tùy vào từng ngân hàng và các hình thức vay thì khách hàng cũng cần cung cấp thêm các một số giấy tờ khác nữa.

Cách kiểm tra nợ xấu đơn giản, nhanh và hiệu quả nhất hiện nay

24/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

CIC hay còn gọi là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Đây là tổ chức sự nghiệp công lập trực thuộc sự quản lý của ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đơn vị này có chức năng: Đăng kí tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành. Từ đây đơn vị sẽ hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC nhanh chóng.

Lãi xuất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

24/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Lãi suất vay ngân hàng là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng tính cho một khoản vay. Dựa vào đó các ngân hàng tính được tổng số tiền mà khách hàng vay cần trả hàng tháng. Theo đó, khi ngân hàng cho bạn vay một khoản tiền thì nhiệm vụ của bạn sau khi sử dụng khoản tiền đó là phải trả thêm một khoản tiền lãi và số tiền gốc đã vay.

Thẻ visa là gì ? Thẻ visa của ngân hàng nào phổ biến và tốt nhất hiện nay?

18/03/20 trong Tin tức Blog Tỷ Giá

Thẻ Visa là một loại thẻ ATM và khi phân loại thì nó cũng bao gồm 3 loại là thẻ ghi nợ Visa, thẻ tín dụng Visa và thẻ Visa trả trước.